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談談比爾蓋茲的理財

 微軟公司董事長比爾蓋茲以500億美元的身價蟬聯世界首富。1998年股票市場的網路泡沫出現前,蓋茲的財富已經達到近1000億美元。2000年網路股熱潮開始消退,微軟股價下滑了近63%,蓋茲的身價也隨之縮水了近一半。盡管蓋茲依然保持著全球首富的位子,但是與第二名的差距已經是越來越小,那時人們紛紛預測,隨著網路泡沫的破滅,蓋茲遲早要讓出“天下第一”的寶座。
 
   然而事情發展並沒有像人們想像的那樣。2003年以來,美國經濟強勁復甦,帶動了網路業的回暖。且不說屢創奇跡的Google等後起之秀,微軟公司在股票市場上的表現也很搶眼,蓋茲的財富重新水漲船高。在過去一年裏,蓋茲的財富增加了近8%。
 
   不把雞蛋放在同一個籃子裏
 
   巴菲特曾評價比爾蓋茲說︰“如果他賣的不是軟體而是漢堡,他也會成為世界漢堡大王。”言下之意,並不是微軟成就了蓋茲,而是其商業天賦成就了這個世上最富有的人。
 
   對於理財,蓋茲自然也有自己的一套。對微軟公司前途的信心使蓋茲仍然把財富的絕大部分投在公司股票上,盡管他已經不擔任公司的CEO,但是作為微軟的首席架構師,他仍然主導著公司的發展方向和戰略規劃。不過精明的他也會在好的價位適當地套現一些股票。股市交易記錄顯示,上個月蓋茲就在公開市場出售了100萬股微軟股票,獲得收入近2700萬美元。
 
   當然,像蓋茲這樣的聰明人是決不會把“把雞蛋放在一個籃子裏”的。具有遠見的蓋茲早在網路股泡沫破裂之前就開始分散投資了。蓋茲在1995年建立了一家投資公司,據瞭解,該公司管理的投資組合價值100億美元,其中很大一部分投入了收入穩定的債券市場,主要是國庫券。
 
   蓋茲看好代表新經濟的數字及生物技術產業,但在投資時並不排斥傳統經濟,尤其看重表現穩定的重工業部門。蓋茲曾通過自己的投資公司收購紐波特紐斯造船公司7.8%股份,後來這些股票幾乎上漲了一倍;他對加拿大國家鐵路公司的投資也給他帶來了豐厚的回報,在不到一年內股價就上升了大約1/3。此外,蓋茲也喜歡向抵禦市場風險能力很強的公用事業公司投資。而蓋茲對科學創新的興趣,也使他把醫藥和生物技術產業作為一個重要的投資方向。
 
   自稱善用每一分錢
 
   曾經有人計算過,像比爾‧蓋茲那麼有錢可以怎麼花,結論是︰可以買31.57架太空梭,或者344架波音747,拍攝268部《鐵達尼》,買15.6萬部勞斯萊斯豪華轎車。但是事實上,富可敵國的蓋茲夫婦生活很儉樸,唯一可稱得上奢華的只有他們位於西雅圖郊區價值 5300萬美元的豪宅。不過據到過蓋茲家的人介紹,豪宅內陳設相當簡單,並不是常人想像的富麗堂皇。蓋茲曾說過︰“我要把我所賺到的每一筆錢都花得很有價值,不會浪費一分錢。”
 
   在過去幾年裏,蓋茲把他的大量個人財富捐獻給了慈善事業。據統計,蓋茲至今已為世界各地的慈善事業捐出近290億美元的財富,成為世界上最慷慨的富人。目前,以蓋茲夫婦兩人名字命名的比爾和梅琳達‧蓋茲基金會是全球規模最大的私人慈善組織,其基金規模是老牌的福特基金會的3倍、洛克菲勒基金會的10倍。去年11月,他在倫敦慶祝自己50歲生日的時候,對在場的記者表示,名下的巨額財富對他個人而言,不僅是巨大的權利,也是巨大的義務,他準備把這些財富全部捐獻給社會,而不會作為遺產留給自己的兒女。
 
   世人對蓋茲的評價褒貶不一。有人說他是成功的企業家,有人說他壟斷行業、欺淩弱小;有人說他是“最慷慨的慈善家”,有人說他是一個虛偽的人 ———他的慈善之舉只是有史以來最昂貴的公關活動;有人說他是當之無愧的全球首富,有人說他只會貪婪地在股市中套現,從微軟用戶的身上榨錢……但是就像美國人說的那樣︰“不管你是愛他,還是恨他,你都無法漠視他———這就是比爾‧蓋茲的魅力。”


數位時代雙週刊李佩芬的文章有提到散戶八部曲

大多數股市投資人,都曾歷經一段不堪回首的「散戶八部曲」。故事通常是這樣發生的:
1.空手者(通常也是剛接觸股票,或討厭人家玩股票的人)在股票跌時,嘲笑別人持股滿。
2.小漲時,他冷嘲熱諷說還會再跌。
3.再漲時,他知道判斷錯誤,但告訴自己,當初那麼低都沒買,現在這種價位怎麼可能去買。
4.繼續漲時,終於忍不住看週圍人都在賺錢,就也跳下去搶短,通常這就是要跌了的前兆。
5.剛跌時,他安慰自己說等等就會再漲。
6.再跌時,他認了,但是想當初反彈起來都沒賣了,怎麼可能現在這種價位殺低。
7.又再跌時,他終於忍不住賣了,通常行情也在此反轉。
8.一切只憑直覺的小散戶,從此揮別江湖退出股海。

麥哲倫基金(Fidelity Magellan Fund)的掌舵人彼得‧林區(Peter Lynch)曾說過:「用功的個別投資人,可以擊敗95%的專業經理人;懂得運用知識的散戶,可以輕鬆擊敗綁手綁腳的華爾街。」

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